財經中心/綜合報導
金融科技發展正從支付、消費金融進一步走向企業金融、供應鏈金融與風險管理。隨著AI、大數據及自動化技術逐漸進入金融產業，過去高度依賴專業人員經驗的交易判斷，也開始朝向資料化、系統化發展。如何把金融從業人員長期累積的實務經驗，轉化為可由科技輔助執行的風控機制，成為企業金融數位轉型的重要課題。
在這波金融科技轉型中，天逸集團創辦人温峰泰長期投入商業保理、貿易融資及供應鏈金融，近年持續將超過30年的金融實務經驗轉化為技術研發成果。根據天逸集團提供資料，天逸集團截至目前累積25項專利，其中22項專利發明人為温峰泰，相關技術涵蓋融資准入、交易核驗、應收帳款管理及跨境風險監測等領域。
22項專利不是單一技術 橫跨企業金融多個風控環節
相較於支付或一般消費金融，商業保理及供應鏈金融所面對的風險結構更為複雜。一筆企業融資背後，除了企業本身的信用條件，還可能涉及買賣雙方交易關係、交易真實性、應收帳款品質、付款條件、產業景氣及跨境市場等多項變數。
這也意味著，企業金融的風控並非單靠一項信用評分或單一資料來源就能完成，而需要從不同環節交叉判斷交易風險。
要把長期累積的金融判斷經驗轉換成技術架構，除了資訊科技能力，也必須理解實際金融交易流程，以及風險可能發生的場景。例如融資前端如何進行企業准入、如何核驗交易背景，融資後如何追蹤應收帳款，以及面對跨境交易時如何掌握不同市場產生的風險訊號，都是企業金融科技化的重要環節。
從目前揭露的技術範圍來看，温峰泰的22項專利並非集中於單一作業流程，而是從融資准入、交易核驗一路延伸至帳款管理及跨境風險監測，形成跨越不同風控節點的技術布局。
值得注意的是，專利所代表的是特定技術或方法的智慧財產權成果，實際應用仍須依不同業務場景、資料條件及系統建置情況而定。對天逸集團而言，專利布局的重點，在於將多年金融實務中累積的流程與經驗，逐步轉化為可進一步研發及應用的技術架構。
把金融人的經驗轉換成系統能力
企業金融長期存在一項特性，就是許多風險判斷來自資深從業人員累積多年的經驗。例如，一筆交易是否符合正常商業邏輯、企業融資需求是否合理、應收帳款是否出現異常，往往需要結合多項資訊進行研判。
然而，當企業金融服務規模擴大，尤其跨境交易增加後，完全依靠人工逐筆審查，不僅需要大量專業人力，也可能面臨資料處理效率及判斷標準一致性等問題。
金融科技的重要價值之一，就是嘗試將這些原本存在於專業人員腦中的判斷邏輯，轉化為系統可以協助處理的資料、規則及流程。科技並非完全取代人的判斷，而是協助金融人員更快速掌握資訊與異常訊號，將專業資源集中於複雜案件及關鍵風險。
從經驗驅動走向科技助力
温峰泰表示，希望透過相關技術布局，將長期累積的金融實務經驗轉化為科技能力，建立涵蓋風險辨識、交易核驗及後續風控的系統化機制，推動由高度仰賴人工經驗，逐步走向科技輔助。
隨著AI、大數據及企業數位化持續發展，金融科技的應用也從前端服務延伸至後端風控與決策。從30多年金融實務到相關專利技術布局，温峰泰持續嘗試將金融專業轉化為科技研發成果，期望透過科技工具協助企業金融、供應鏈金融及跨境金融的風險管理。
在金融與科技加速融合的趨勢下，天逸集團温峰泰也期望透過相關技術布局，持續推動金融服務數位化與智慧化，助力金融科技與科技金融發展，讓金融專業與科技創新相互融合，期望進一步協助金融服務數位化，並強化風險管理工具的應用。
